Kort svar: det du behöver veta direkt
Thailändska banker beviljar i princip inte bolån till utländska privatpersoner. Lösningen som marknaden har tagit fram är att byggherren självt finansierar köpet via en avbetalningsplan på 2-5 år, ofta helt räntefri under byggtiden. Det vanligaste upplägget är 30/70 eller 40/60, där du betalar in en del under byggskedet och resten vid tillträdet. För de flesta svenska köpare i Phuket är detta den enda praktiska finansieringsvägen.
När Marcus från Göteborg köpte en lägenhet i ett nybyggt projekt på Phuket behövde han inte kontakta någon bank. Byggherren erbjöd en avbetalningsplan med nollränta under 24 månader och ett slutbelopp vid nyckelöverlämningen. Det är en modell som har blivit branschstandard på ön, och den driver ett av Sydostasiens snabbast växande bostadsmarknader just nu.
Enligt Colliers Thailand lanserades 45 066 bostadsenheter i Phuket mellan 2021 och 2025, med ett samlat investeringsvärde på 469,72 miljarder baht (motsvarande ungefär 13 miljarder dollar). Under 2025 ensamt drog marknaden igång 72+ nya projekt med 10 312 enheter till ett värde av 81,64 miljarder baht. Konkurrensen om internationella köpare är hårdare än någonsin, och avbetalningsplaner har blivit säljarnas viktigaste verktyg.
Stora aktörer satsar tungt på modellen. Sansiri presenterade 20 nya Phuket-projekt med ett sammanlagt värde på 24 miljarder baht för perioden 2026-2028. AssetWise, känt för varumärket 'The Title', hade i mars 2026 en projektbacklogg i Phuket på 21,669 miljarder baht, vilket utgjorde 57 % av bolagets hela portfölj. Båda byggherrarna är börsnoterade på Thailands börs (SET) och förlitar sig i hög grad på avbetalningsuppläggen för att attrahera utländska investerare.
Vilka betalningsupplägg finns det?
Det klassiska 30/70-upplägget under byggtiden
Detta är det absolut vanligaste alternativet. Som köpare betalar du 30 % av köpesumman vid kontraktsskrivningen, antingen i ett klump eller fördelat över de första 3-6 månaderna. Resterande 70 % betalas i samband med tillträdet när bygget är klart. Ingen ränta tillkommer under byggtiden, som normalt varar 18-30 månader.
Ett konkret exempel: en lägenhet hos AssetWise ('The Title') prissatt till 8 miljoner baht. Köparen lägger en bokningsavgift på 200 000 baht, betalar sedan 180 000 baht per månad i 12 månader (totalt 2,36 miljoner baht), och gör slutbetalningen på 5,64 miljoner baht vid tillträdet. Enkelt, förutsägbart och utan bankstrul.
Förlängt 20/80-upplägg med betalningar efter inflyttning
Vissa byggherrar, framför allt i villasegmentet, tillåter att avbetalningarna fortsätter efter att projektet har färdigställts. Köparen bidrar med 20 % under byggskedet, medan de resterande 80 % fördelas över 24-36 månader efter nyckelöverlämningen. Här brukar ränta tillkomma: typiskt 3-8 % per år.
Denna modell passar bäst för villor prissatta mellan 15 och 40 miljoner baht, där en stor slutbetalning är opraktisk även för köpare med god ekonomi.
Bolån från thailändsk bank: möjligt i teorin
Det finns ett fåtal banker som arbetar med utländska privatkunder:
- UOB Thailand - upp till 70 % belåningsgrad för medborgare i utvalda länder, ränta från 6,5 %
- Bangkok Bank - program för innehavare av thailändskt arbetstillstånd
- ICBC (Thai) - i första hand riktat mot kinesiska köpare
Kraven är tuffa: verifierbar inkomst på 80 000-100 000 baht per månad, anställningskontrakt eller affärsvisum samt etablerad kredithistorik. Handläggningstiden är 45-90 dagar. För en svensk medborgare utan thailändsk anställning är den här vägen i praktiken stängd.
Lån i Sverige mot befintlig tillgång
En del svenska köpare tar ut ett lån i Sverige - mot sin befintliga bostad, ett värdepappersinnehav eller en verksamhet - och för sedan över pengarna till Thailand. Det kan ge en lägre ränta än vad Thailand erbjuder, och det gör att du framstår som kontantköpare i förhandlingarna med byggherren, vilket ibland ger ett prisavdrag på 3-7 %.
Jämförelsetabell: fyra finansieringsvägar
| Parameter | 30/70 under byggtid | 20/80 efter tillträde | Thaibolån | Lån i hemlandet |
|---|---|---|---|---|
| Kontantinsats | 30 % | 20 % | 30-50 % | 0 % (mot annan tillgång) |
| Ränta | 0 % | 3-8 % per ar | 6,5-8 % per ar | Beroende pa land |
| Lopptid | 18-30 manader | 36-60 manader | Upp till 20 ar | 15-25 ar |
| Tillganglighet for utlandningar | Hog | Medel | Lag | Beroende pa situation |
| Godkannandetid | 1-3 dagar | 1-7 dagar | 45-90 dagar | 14-60 dagar |
| Koparrisk | Medel (byggherre-beroende) | Over genomsnittet | Lag (banken granskar projektet) | Valutarisk |
| Merkostnad pa 10 M baht | 0 baht | 450 000-1 200 000 baht | 1 300 000-2 400 000 baht (5 ar) | Varierar |
Risker du inte får missa
1. Läser du köpekontraktet ordentligt? Avbetalningsvillkoren framgår av Sale and Purchase Agreement (SPA). Titta noga på förseningsavgifter (normalt 1-1,5 % per månad), vad som händer om du häver köpet (byggherren kan behålla 25-30 % av inbetalda belopp), tillträdesdatum och vad som gäller vid byggförseningar. Anlita alltid en behörig thailändsk fastighetsjurist som granskar den engelskspråkiga versionen.
2. FET-intyget är inte valfritt När en utländsk medborgare köper en bostadsrätt (freehold condo) måste varje inkommande överföring gå via en thailändsk bank och ett 'Foreign Exchange Transaction'-formulär (FET) utfärdas. Utan detta dokument registrerar inte Lantmäteriet äganderätten. Det spelar ingen roll hur du betalade - utan FET-intyg äger du inte lägenheten i juridisk mening.
3. Slutbetalningen är stor - planera för den Ett 30/70-upplägg känns bekvämt under byggtiden. Men 70 % av köpesumman är en stor summa. Om din ekonomi förändras under byggskedet riskerar du att förlora alla inbetalda pengar.
4. En avbetalningsplan är ingen bankgaranti Om byggherren går i konkurs hamnar du i kön med övriga fordringsägare. Välj därför en SET-noterad byggherre med offentliggjorda, granskade räkenskaper. AssetWise med en backlogg på 21,7 miljarder baht och Sansiri med intäktsmål på 39 miljarder baht för 2026 är exempel på finansiellt transparenta aktörer som minskar den risken.
5. Glöm inte kringkostnaderna Utöver köpesumman tillkommer: stämpelskatt och lagfartsavgift (ungefär 2 % för nyproduktion), sinkande fonden (500-800 baht per kvm) och månadsavgift för gemensamma utrymmen (40-120 baht per kvm). Dessa täcks inte av avbetalningsplanen.
6. Utländsk ägandekvot - kontrollera innan du skriver under Utländska medborgare får äga maximalt 49 % av de säljbara ytorna i en byggnad som bostadsrätt (freehold). Seriösa byggherrar hanterar kvoterna proaktivt, men du bör alltid kontrollera hur mycket utländsk kvot som återstår i det aktuella projektet.
Vanliga frågor från svenska köpare
Hur vet jag vilken ränta som gäller efter tillträdet? Det anges i SPA-avtalet. Under byggtiden är räntan normalt 0 %. Vid förlängda upplägg efter tillträdet brukar räntan ligga på 3-8 % per år - förhandla gärna, framför allt om du köper tidigt i ett projekt.
Kan jag kombinera avbetalningsplan med ett bolån vid tillträdet? Ja, det är möjligt i teorin. Vissa köpare nyttjar byggherrens plan under byggskedet och söker sedan banklån för slutbetalningen. Men lånegodkännande för icke-bosatta är långt ifrån garanterat, så bygg inte hela din finansieringsplan på det antagandet.
Påverkar betalningsplanen det slutliga priset? Ofta ja. Kontantköpare erbjuds rabatter på 3-7 %. Om du väljer ett upplägg med betalningar efter tillträdet kan det finnas en implicit prispremie inbyggd i priset.
Hos Thailands Bostäder hjälper vi svenska köpare att navigera bland Phukets projekt och förstår vilka avtal och villkor som faktiskt är rimliga. Kontakta oss om du vill ha ett opartiskt genomgång av ett konkret köpupplägg.
Källa: Siam Real Estate - https://www.siamrealestate.com/thailand-property-news/easy-buy-property-thailand-complete-guide-to-vendor-financing-for-foreign-buyers